ประกันชีวิตประกันบำนาญ(ลดหย่อน) วางแผนอย่างไร??
ภาษีคือหน้าที่และ “ต้นทุนการทำงาน/ทำธุรกิจ” ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่สิ่งที่เราทำได้คือ บริหารให้ถูกต้อง โปร่งใส จัดการให้เป็นระบบ บางท่านปล่อยให้ภาษีเป็นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นแบบ ปลายปีแล้วค่อยคิด อาจทำให้มีรายจ่ายมากกว่าที่ควร และ พลาดโอกาสสร้างทรัพย์สินที่เหมาะสม
เริ่มต้นเร็วง่ายต่อกระแสเงินสดและได้ผลลัพธ์ดีกว่าเสมอบทความนี้จะชวนเปิดมุมมองเกี่ยวกับการวางแผนภาษีผ่านประกันชีวิตและประกันบำนาญ(ลดหย่อน) เพราะนอกจากจะเป็นการบริหารภาษีได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย ยังช่วยสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตและธุรกิจของเราอีกด้วย
การวางแผนลดหย่อนภาษีผ่านประกันชีวิต ประกันบำนาญ(ลดหย่อน) ดีกว่าอย่างไร?
1) เป็นการวางแผนที่การันตี มีเงินคืนชัดเจน
2) ได้ความคุ้มครองให้กับครอบครัวหรือคนที่เรารักระหว่างทาง
3) วางแผนการเงินได้อย่างเป็นระบบ เนื่องจากมีระยะเวลาและจำนวนเงิน ระบุชัดเจนในสัญญา
แห่งกรมธรรม์ ทำให้วางแผนลดหย่อนภาษีได้ล่วงหน้า และแม่นยำ
4) รายรับที่ได้คืนจากการวางแผนประกันชีวิต ประกันบำนาญ(ลดหย่อน) ไม่ว่าจะเงินคืนระหว่างทาง หรือเงินครบสัญญา ถูกยกเว้นภาษี
5) วางแผนมรดกและสภาพคล่องฉุกเฉินของครอบครัวสามารถระบุผู้รับผลประโยชน์ได้ชัดเจน
ถูกคน ถูกเวลา ช่วยครอบครัวมี สภาพคล่องทันที ระหว่างรอการแบ่งมรดกส่วนอื่น
ภาพรวมสิทธิที่เกี่ยวกับ “ประกันชีวิต”
เช็คตารางอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา และภาษีที่ต้องจ่ายตามรายได้
การเสียภาษีรายได้บุคคลธรรมดา จะขึ้นอยู่กับรายได้ต่อปีของแต่ละบุคคล โดยประเทศไทยจะมีเกณฑ์และอัตราการเสียภาษีที่เป็นขั้นบันได ยิ่งมีรายได้ต่อปีสูง ภาษีที่จะถูกเรียกเก็บก็จะสูงตามลำดับ โดยใช้อัตราดังต่อไปนี้
เริ่มต้นวางแผนด้วย 5 ขั้นตอนง่ายๆ
- เช็คคำนวณฐานภาษีตัวเอง อาจจะเช็คผ่านเว็บไซต์ หรือแอพพิเคชั่นเช่น iTAX applications
- เช็คเป้าหมายและความต้องการของตัวเอง ในการเริ่มวางแผนการเงิน จะเป็นด้านการลงทุนในกองทุน หรือวางแผนที่มีเงินคืนการันตีผ่านประกันชีวิต หรือประกันบำนาญ(ลดหย่อน)
- ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหรือหาข้อมูลเพิ่มเติม ก่อนตัดสินใจลงทุน
- ทบทวนและวางระบบการชำระเบี้ย หรือลงทุนให้ต่อเนื่อง และเป็นไปตามกฎหมายที่กำหนดไว้
- รีวิวการวางแผนทุกปี เพื่อให้ตรงความต้องการและเหมาะสมกับสถานะการเงินปัจจุบันของธุรกิจและครอบครัว
FAQ การลดหย่อนภาษีผ่านประกันชีวิต และประกันบำนาญ(ลดหย่อน)
A: ไม่สามารถลดหย่อนเพิ่มได้ เนื่องจากสำหรับประกันชีวิตทั่วไปสามารถลดหย่อนสูงสุด 100,000 บาท หากอยากลดหย่อนเพิ่มสามารถรถเลือกวางแผนผ่านประกันบำนาญ(ลดหย่อน)
A: การใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีประกันบำนาญ(ลดหย่อน)อย่างถูกต้อง ไม่ได้มีเงื่อนไขว่าต้องจ่ายกี่ปี แต่ต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป เพื่อให้สามารถใช้สิทธิ์ได้โดยมีเงื่อนไขสำคัญอื่นๆ เช่น การทำประกันกับบริษัทในไทย/ การรับเงินบำนาญเมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไปหรือมากกว่านี้ / และการจ่ายเบี้ยประกันครบถ้วนก่อนได้รับผลประโยชน์
A: ปีนี้=จะหักลดหย่อนภาษีในส่วนของประกันสะสมทรัพย์ได้ 100,000 บาทและในส่วนของประกันบำนาญ(ลดหย่อน) ได้อีก 15% ขอเงินได้ก่อนหักลดหย่อนภาษี สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท
ปีหน้า=จะหักลดหย่อนภาษีในส่วนของประกันบำนาญ(ลดหย่อน) ได้ 100,000 บาท และในส่วนของประกันบำนาญ(ลดหย่อน) ได้อีก 15% ขอเงินได้ก่อนหักลดหย่อนภาษี สูงสุด 200,000 บาท
A: เบี้ยประกันจะต้องเข้าระบบบริษัทภายใน 31 ธ.ค. และมีใบเสร็จรับเงิน/ใบรับรองการชำระเบี้ยประกันสำหรับปีนั้น แต่เพื่อให้สามารถวางแผนได้อย่างเหมาะสมและไม่ต้องเร่งรีบถ้ากังวลจะไม่ทันควรเริ่มวางแผนตั้งแต่เนิ่นๆค่ะ
