ทำงานหนักแต่เงินไม่เหลือ ควรวางแผนเกษียณอย่างไร

  สำหรับคนที่ไม่มีการวางแผนการเงิน มักจะละเลยเรื่องของกองทุนสำรองฉุกเฉินและการถ่ายโอนความเสี่ยง เพราะเมื่อใดที่เราหาเงินเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ แล้วไม่มีการจัดการเรื่องของการถ่ายโอนความเสี่ยง เงินนั้นก็อาจจะถูกไหลออกเป็นก้อนใหญ่จนทำให้กลับเข้าสู่โหมดไม่มีเงินเหลือเหมือนเดิม ดังนั้นเราต้องมีการพิจารณาความเสี่ยงของตนเอง ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วมักมีความเสี่ยงอยู่ด้วยกันทั้งหมด 3 ด้านหลักๆ

• ความเสี่ยงด้านการคุ้มครองภาระหนี้สิน

หากเราเกิดเสียชีวิต นอกจากครอบครัวจะไม่มีเงินเก็บแล้วยังเสี่ยงต่อการทำให้ครอบครัวถูกหนี้สินรุมเร้าจากมรดกหนี้ได้

• ความเสี่ยงเรื่องการทุพพลภาพ

หลายท่านมีการวางแผนเรื่องการคุ้มครองภาระหนี้สินหากเกิดกรณีเสียชีวิตได้ดี แต่ปรากฏว่าตนเองเกิดเหตุที่ไม่ได้เสียชีวิตแต่เกิดพิการทุพพลภาพไม่สามารถทำงานได้และอีกทั้งยังต้องเป็นภาระให้กับครอบครัวเรื่องของค่าใช้จ่ายและการดูแลดังนั้นการวางแผนเรื่องของความเสี่ยงด้านการทุพพลภาพนี้จึงมีความสำคัญไม่น้อยไปจากการคุ้มครองหรือการวางแผนความเสี่ยงกรณีเสียชีวิตเลย

• ความเสี่ยงเรื่องค่ารักษาพยาบาลหรือโรคร้ายแรง

ในกรณีที่เป็นพนักงานประจำอาจจะพอมีสวัสดิการในการรักษาพยาบาล แต่หากเกิดโรคร้ายแรง สวัสดิการที่มีเพียงพอหรือไม่ เราจะต้องมีการทบทวน และถ้าหากทบทวนแล้วพบว่า เรามีความเสี่ยงที่สวัสดิการจะไม่พอหากเกิดโรคร้ายแรง เราจะต้องมีการพิจารณาทำประกันที่มีความคุ้มครองด้านโรคร้ายแรง เพื่อถ่ายโอนความเสี่ยงเพิ่มเติม ซึ่งในปัจจุบันประกันที่เฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับโรคร้ายแรง มีมากมายและมีเบี้ยประกันที่ไม่สูง ซึ่งสามารถปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนประกัน

และคนส่วนใหญ่เมื่อมีเงินเหลือมักนำไปลงทุนในทันทีโดยละเลยเรื่องของเงินสำรองฉุกเฉินเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินต้องใช้เงินกลับต้องกู้เงินมาใช้เนื่องจากพอร์ตการลงทุนมีระยะเวลาในการขายคืนหรือต้องตัดสินใจขายพอร์ตลงทุนทั้งที่ยังขาดทุนหรือยังไม่บรรลุเป้าหมายการลงทุน

การวางแผนเงินสำรองฉุกเฉิน จึงเป็นสิ่งสำคัญมาก และควรมีสำรองอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือนแล้วค่อยเริ่มลงทุน